Money Transmitter License
Большинство предприятий и частных лиц имеют дело с деньгами ежедневно, получая их в обмен на товары и услуги или используя их для оплаты необходимых им товаров. Однако есть компании, которые сами занимаются управлением денег. Содействие перемещению денег от одного человека к другому или от одного бизнеса к другому может означать, что вы работаете в сфере денежных услуг или MSB (Money service business). В таком случае вам может потребоваться лицензия на осуществление денежных переводов.
При ведении бизнеса в качестве денежных переводов необходимо соблюдать несколько правил и положений, которые вы должны соблюдать как на уровне штата, так и на федеральном уровне.Согласно федеральному регулирующему органу, MSB – это физическое или юридическое лицо, ведущее бизнес в одном из следующих направлений:
– Как валютный дилер или обменник- Обналичивание чеков- Эмитент или продавец дорожных чеков, денежных переводов или других хранимых ценностей
Кому нужна лицензия на денежные переводы?
Компании или физические лица, которые переводят деньги по телеграфу, факсу, электронному переводу или платежному инструменту, могут считаться отправителями денег и, следовательно, должны иметь лицензию как единое целое. Однако некоторые штаты освобождают определенные предприятия от необходимости в лицензии на перевод денег, в том числе определенные компании, работающие в пространстве цифровых валют или криптовалют.
Должен ли ваш бизнес получить лицензию на криптовалюту?
Получение лицензии на криптовалюту в качестве денежных переводов может не требоваться для вашего бизнеса. Поскольку законы штатов еще не успевают за временем, вот несколько сценариев, в которых вам может потребоваться или не потребоваться лицензия MTL:
– Если вы обмениваете криптовалюту на товары и услуги, вам не понадобиться лицензия MTL.
– Если вы принимаете криптовалюту от одного человека и отправляете ее другому как бизнес, вам понадобится лицензия MTL.
– Если ваш бизнес обменивает фиатную валюту на криптовалюту или на другой тип цифровой валюты для клиентов, вам понадобится лицензия MTL.
– Если вы ведете бизнес в качестве обработчика платежей, который принимает криптовалюту от клиентов продавца, но платит этому продавцу фиатной валютой, вам понадобится лицензия MTL.
Как получить лицензию MTL.
Процесс лицензирования для операторов денежных переводов может быть длительным в зависимости от типа вашего бизнеса, количества штатов, в которых вы хотите работать, и требований конкретного штата, которым вы должны соответствовать, чтобы получить лицензию. Важно отметить, что у вас должна быть лицензия на денежных переводы в каждом штате, где вы хотите вести бизнес, что увеличивает время на весь процесс подачи заявки и лицензирования.
Выполните требования и подайте заявку
В каждом штате, кроме Монтаны и Южной Каролины, есть определенные требования, которым вы и ваш бизнес должны соответствовать, чтобы получить лицензию на переводчик денег. Хотя они варьируются от штата к штату, общие требования включают следующее:
– Заявление на получение лицензии, включающее юридический адрес, идентификационный номер налогоплательщика, номер социального страхования и имя владельца бизнеса.
– Годовой финансовый отчет и сертификат “Good standing”
– Требование по капиталу компании- Завершение проверки биографических данных
– Заявочные и лицензионные сборы – Форма обеспечения, чаще всего гарантия в виде «Surety bond»
Money Lender License
Кому требуется эта лицензия?
Любое лицо, фирма, добровольное объединение, акционерное общество, акционерное общество или корпорация, занимаясь ссудой денег любого рода, прямой или залоговой, материальных или нематериальных активов, должны получить лицензию в Штате в котором собирается осуществлять подобную деятельность.
Что необходимо для получения лицензии?
- Проверенные финансовые показатели
- Гарантийный залог “Surety Bond”
- Проверка криминального прошлого
- Кредитная проверка
- Опыт
- Требования к публикации
В зависимости от штата, в котором получается данная лицензия требования и процедура различаются.
Virtual Currency Business Activity Company License / BitLicense
BitLicense – это общий термин, используемый для обозначения бизнес-лицензии на деятельность в сфере виртуальной валюты, выданной Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYSDFS) в соответствии с правилами, разработанными для компаний. Правила ограничены деятельностью, в которой участвует штат Нью-Йорк или житель Нью-Йорка. Жители штата Нью-Йорк считаются резидентами штата Нью-Йорк согласно этим правилам. Лицензия была введена и разработана Бенджамином Лоски, первым суперинтендантом финансовых услуг Нью-Йорка, в июле 2014 года. Учрежденным организациям не требуется явная BitLicense, но вместо этого они могут продолжать деятельность с виртуальной валютой через ограниченные целевые доверительные хартии, утвержденные NYDFS.
Кому требуется данная лицензия?
Лицо (будь то физическое лицо или компания), которое занимается бизнесом в виртуальной валюте, требует BitLicense. Согласно пункту 23 NYCRR 200.2 (q) бизнес-деятельность в виртуальной валюте может относиться к одному из пяти видов деятельности с участием жителей Нью-Йорка:
– получение Виртуальной валюты для передачи или передачи Виртуальной валюты;
– хранение или контроль Виртуальной валюты от имени других лиц;
-покупка и продажа Виртуальной валюты в качестве бизнеса клиента;
-выполнение обменных услуг в качестве клиента;
-контроль, администрирование или выпуск виртуальной валюты.
